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我市的信用担保业务于2003年刚刚起步，市本级组建了鑫盛投资担保有限责任公司，截止到2008年10月末，累计为中小企业贷款担保31934万元。虽然经过几年的努力，有了长足发展，但与深圳等发达地区相比，有很大的差距和不足。
一、我市担保业的差距和不足
(一)存贷比例失调制约了中小企业发展。近年来我市银行资金一直存在着大量存贷差，大部分资金被转移到发达地区支持大项目，形成了“穷帮富”的局面，截至2008年11月末，全市金融机构各项存款余额269.61亿元，比年初增长21.2%。各项贷款余额84.85亿元，比年初下降9.8%。如何健全符合地方中小企业发展实际需要的信用担保体系，充分发挥其在中小企业融资贷款中的作用，解决企业贷款难、银行放贷难问题，为促进地方经济发展服务已成为当务之急。
(二)担保机构不仅规模小，而且缺乏资金补偿机制和风险分散机制。虽然鑫盛投资担保有限责任公司注册资金已达1亿元，但与省内其他发达地市相比还存在差距，与深圳市相比更是望尘莫及。由于企业效益差和担保公司的政策性，使其收取的担保费比较低，一般只有担保额的1%左右。一旦发生代偿情况，就有财务亏损、保证金不足、甚至机构破产的危险。大庆市每年资金补偿安排5000万元，而市财政仅从2006年起每年安排50万元。由于制度的缺陷，担保公司在同银行的合作中承担了100%的风险。
(三)银行和相关部门支持力度不够，担保资金杠杆作用不突出。银行对担保公司的作用认识不足，对担保公司缺乏信任，其授予担保公司的放大倍数仅处于国家规定的下限水平。鑫盛担保公司的放大倍数仅为3倍，省内已有5～8倍，深圳已经开始尝试敞口放贷了。但由于分工与部门利益的限制，妨碍了担保公司做大做强。
(四)担保行业结构不够完善、品种单一、服务范围狭窄。目前我市担保品种除下岗失业人员小额担保贷款外，仅局限于中小企业流动资金贷款担保，没有应急贷款、个人消费贷款、创业贷款、科技开发贷款、设备、技术改造之类的中、长期贷款担保，担保品种单一，限制了黑河市担保业务的发展。
二、发展我市担保业的措施和建议
近年来，我市经济保持快速健康发展。GDP和财政收入已连续四年保持两位数增长。面对世界金融危机的冲击，国务院连续出台扩大内需促进经济增长的措施，实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，其中明确要加大金融对经济增长的支持力度。
(一)缩小存贷差，扩大贷款规模，为企业创造良好的金融生态环境。面对中央的扩大内需、促进经济增长利好政策，我市要紧紧抓住机遇，特别是要抓住央行取消对商业银行贷款投放规模限制的政策，引导金融机构合理扩大信贷规模，弥补经济发展所需的资金缺口，解决企业融资难题。
(二)多渠道增加担保公司货币资本金规模，提高担保公司融资和抗风险能力。目前担保公司资本金规模不能满足全市中小企业融资担保需求的矛盾十分突出，可以通过三种方式增加担保资本金：一是积极向上争取资金。如再就业担保资金、省级风险补助资金、国家中小企业扶持资金等。二是本源注资。从现有财政存量资金中调剂部分资金与担保业务相结合，补充担保资金规模。按一定的比例从预算中安排资金给予风险补偿，提高担保机构应对风险能力，增强对银行的信用度。三是鼓励社会法人和民间资本进入担保资本。
(三)加强与银行和相关职能部门的合作，逐步完善社会化风险分散机制。各商业银行是贷款投放的主体，加强与银行的协作，取得银行的信任和支持，是做大做强担保公司工作的重要保证。担保机构要主动出击，争取担保公司在银行的放大倍数，协商解决分歧，促进合作共赢。担保机构要建立信息披露制度，定期向有关银行披露公司财务状况、担保项目进展情况、资金代偿情况等，增加信任。要加强制度建设，规范担保行为，足额提取未到期责任准备金和风险准备金，增强自身抵御风险能力。同时，要积极争取相关职能部门的支持，形成担保业的整体优势。
(四)拓展担保业务范围，促进业务经营专业化。担保公司要加快业务创新，向商业市场拓展，向资本市场、金融产品延伸，向业务领域多元化、担保品种多样化发展。一是适应物流仓储业的发展需要，发展仓单质押担保业务。二是适应建筑工程领域的担保需求，发展招投标担保业务。三是加大对资源开发、加工企业的扶持力度，推动我市产业经济的发展。四是逐步尝试联合担保、比例担保、再担保、再保险等多种分散担保风险的方式，完善担保公司外部风险补偿机制。
(五)加强担保机构内部建设。一是建立完善的薪酬考核体系，设立“业务风险基金”。二是大力推进信息化建设。三是把营销理念应用到担保机构的业务开展当中。四是加强从业人员专业知识的培训和队伍建设，不断提高工作人员的素质和能力。
正视我市担保业发展的问题和差距，抓住机遇，学习借鉴发达地区经验，注重深化改革和业务创新，不断拓展更广阔的市场空间，做大做强担保业，改善金融环境，解决“两难”问题，为促进我市经济社会又好又快发展发挥其应有的作用。
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